【阿里腾讯平安引领 中小企业贷款正在发生变革】

时间:2019-08-21 来源:www.toryburchsora.com

?

[PConline News] 7月29日消息,据国外媒体报道,马云的网上银行正在引领一场静悄悄的革命,改变向小企业提供贷款的方式,旨在帮助解决困扰中国数十年的瓶颈问题。

image.php?url=0MmpNmeGNx

以下是翻译:

通过使用实时支付数据和能够分析3000多个变量的风险管理系统,马云的四年期在线商业银行向近1600万家小企业发放了2万亿元贷款。借款人只需轻轻一按智能手机即可申请贷款,一旦获得批准,他们几乎可以立即收到现金。整个过程耗时3分钟,没有人类银行家参加。目前的违约率约为1%。

金融技术的繁荣使中国成为世界上最大的电子支付市场,这种繁荣正在改变银行与推动中国经济增长的公司互动的方式。随着在线商业银行及其同行处理来自支付系统,社交媒体和其他来源的大量新数据,小型借款人越来越放心。此前,银行将选择逃避这些小借款人,并支持国有巨头。

中国的国内生产总值约为13万亿美元,非国有企业(主要是小企业)占其增长的60%左右,雇用了80%的员工。 Ernst& Co.的高级合伙人Keith Pogson负责银行和资本市场的香港YoungLLP表示,“中小企业实际上是经济型锅炉房。”过去,银行认为这个领域的风险太大了。但现在他们正在运行自己的模型并计算风险,这使他们感到更放心。“

咨询公司Oliver Wyman的大中华区金融服务联席主管CliffSheng表示,中国正迅速成为全球大数据和人工智能贷款的领导者。他说:“我们的法律框架和监管环境较少涉及隐私问题,这使我们更容易生成大量数据,提供无与伦比的测试平台。”

中国银行业的独特信息来源是政府管理的社会信用体系,该体系正在全国各城市进行测试,作为奖励善行和惩罚不当行为的一种方式。网上商业银行行长金晓龙最近在接受采访时提到,小企业主的社会信用评分可能因未能归还借来的保护伞而下降,他会发现获得贷款更加困难。

但最大的数据宝藏可能来自支付提供商,例如马云琪旗下的Antunenan。 Ant Financial是在线商业银行的最大股东。在获得借款人的授权后,在线商业银行将分析实时交易以了解信用状态。例如,零售商旗舰店的客户付款减少可能是公司前景和偿付能力恶化的早期迹象。

更多信息意味着在线商家的贷款审批速度比传统银行快四倍,传统银行通常拒绝80%的小企业贷款申请,并且至少需要30天才能处理申请。此外,网上商户银行每笔贷款的运营成本约为3元,而传统竞争对手的运营成本为2000元。

去年实现利润6.7亿元的网上商业银行并不是唯一一家利用技术推动小企业贷款的银行。腾讯和平安保险集团的子公司也推出了类似产品,建行正在大力改善该领域的业务。

去年9月,中国第二大银行推出了一款移动应用,可以在两分钟内处理高达500万美元的贷款申请。建行去年增加了51%的小企业贷款,是该行业增长率的两倍多。建行一年期贷款平均利率为5.3%,略高于基准贷款利率4.35%,违约率仅为0.3%。

建行北京的高管表示:“只要你能控制风险,这是一项有利可图的业务。过去我们遭受了巨额亏损,坏账率为8%。但现在我们回到了游戏中。“

虽然控制违约可能会变得更加困难,但所有迹象都表明小企业贷款将继续增长。今年2月,中国银行业监管机构呼吁国有银行今年将小企业信贷增加至少30%。根据国家财政与发展研究所的数据,截至2018年,中国8000万家小企业中约有三分之二无法获得贷款。

曾品根在杭州开了一家摩托车店,年销售额约120万元。在允许银行访问其商店的交易数据后,他能够通过小额信贷满足短期现金需求。曾品根说“:”几年前这是不可想象的。当时,没有银行会批准我的申请,现在我可以随时借钱。“

一些信息可以帮助您跳转到原始文本